Die Zinssätze für eine Finanzierung sind inzwischen für Bau- und Kaufinteressierte von Immobilien im historischen Vergleich sehr gering. Dennoch sollten Sie bereits direkt am Anfang für sich selbst eine genaue Finanzierungsplanung und Kostenaufstellung vornehmen. Kalkulieren Sie in Ihren Planungen für die Zinssätze und Kosten auch immer sogenannte Risikoaufschläge mit ein. Haben Sie zum Beispiel eine 10 Jährige Zinsbindung vereinbart mit einem Zinssatz von 4%, dann wissen Sie heute nicht, welchen Zinssatz Sie in 10 Jahren neu vereinbaren können. Damit erkennen Sie, welcher Umfang für Sie langfristig realistisch und machbar ist und sind direkt gut für die Bankengespräche vorbereitet. Und ein Tipp dazu: Fragen Sie frühzeitig bei Ihrer Hausbank nach Unterlagen dazu an. Meist haben diese umfangreiche Formulare und Checklisten. Zudem erhalten Sie direkt aus dem Gespräch und den Unterlagen der Bank wichtige Hinweise, worauf es bei den Bankengesprächen ankommt.

Der Erwerb einer Immobilie ist für viele Menschen eine der größten und langfristigsten Investitionen. Schnell reden wir über Summen von über 100.000 Euro oder 200.000 Euro. In der Regel ist niemand in der Lage, diese Beträge in kürzester Zeit zurückzuzahlen. Daher laufen Immobilienfinanzierungen bis zur endgültigen Rückzahlung bis zu 20 oder 25 Jahre. Es ist enorm wichtig, sich ausführlich über dieses Thema zu informieren. Dazu gibt es eine Reihe von Publikationen. Mehrere Anbieter vergleichen lohnt sich hier also auf jeden Fall.

Als Häuslebauer steht man vor der sehr wichtigen Frage der Finanzierung des Traumes aus vier Wänden. Dabei ist ein wichtiger Aspekt, ob die Finanzierung über eine Bank oder doch über eine Bausparkasse erfolgen sollte.

Die Finanzierung über eine Bank oder Bausparkasse schließen sich jedoch nicht aus. Es gibt im Gegenteil Konstellationen, in denen sich beide recht gut ergänzen. Haben Sie bereits einen Bausparvertrag angespart, können Sie diesen eventuell in Ihre persönliche Finanzierungsstrategie einbauen. Sie sollten sich dann bei Ihrer Bausparkasse nach den aktuellen Zuteilungs- und Darlehenskonditionen erkundigen. Die Bauspardarlehen sind in der Regel deutlich günstiger als ein klassisches Annuitätendarlehen einer Bank.

Bei der Finanzierung Ihrer Immobilie gibt es eine Reihe von Varianten, die Sie als Baufinanzierer nutzen können. Auch wenn es zunächst mühsam erscheint, ist es wichtig, sich mit den Möglichkeiten der Finanzierungen zu beschäftigen. Und letztendlich handelt es sich um eine Materie, mit der man sich in der Regel nur einmal im Leben beschäftigt. Daher sollten Sie sich auf jeden Fall von mindestens zwei bis drei Anbietern beraten lassen und die Angebote vergleichen. Ein unabhängiger Finanzierungsberater kann ebenfalls bei der Umsetzung Ihrer Baufinanzierung unterstützen.

Es gibt eine Reihe von verschiedenen Finanzierungsformen bei der Immobilienfinanzierung. Das Annuitätendarlehen ist das klassische Finanzierungsinstrument, das von vielen Darlehensnehmern als Finanzierungsform gewählt wird. Die monatliche Rate für ein Annuitätendarlehen besteht aus Zinsen und Tilgung. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer bereits während der Laufzeit mit jeder Rate einen Teil seines Darlehens wieder an die Bank zurückzahlt.

Für eine Immobilienfinanzierung gibt es eine Reihe von Unterlagen, die von den Banken zur Prüfung benötigt werden. Dabei können zwei wichtige Bereiche unterschieden werden.

Zum einen werden Unterlagen benötigt, damit eine Bonitätsprüfung vorgenommen werden kann. Darunter sind zunächst die Einkommensnachweise zu verstehen. Bei Arbeitnehmern sind dies die letzten zwei bis drei Gehaltsnachweise und der aktuelle Einkommensteuerbescheid. Selbständige und Freiberufler müssen in der Regel die jüngsten zwei Jahresabschlüsse und eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung vorlegen (BWA). Dabei hilft meist der Steuerberater. Zusätzlich zu den Einkommensnachweisen erwarten die Banken, dass eine Selbstauskunft ausgefüllt wird. In der Selbstauskunft sind werden auch Informationen zur Vermögenssituation und zu bestehenden Verbindlichkeiten abgefragt. In der Regel werden dazu ebenfalls Nachweise, d.h. Kopie von z.B. Tagesgeldkonten, Wertpapierdepots oder weiteren Darlehen verlangt. Darüber hinaus stimmen Sie im Rahmen dieser Prüfungen auch einer Prüfung der Bonität bei der Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) zu. Bei der Schufa erfährt die Bank, ob bereits Kredite bestehen und ob diese bisher immer fristgerecht zurückgezahlt wurden.

Ob in Kliniken, Ingenieurbüros oder in Banken. Jeder Geschäftszweig hat häufig seine eigene spezielle Sprache. Selbstverständlich wird alles getan, damit der Kunde in seiner Sprache angesprochen wird. Es geht jedoch nicht nur um die Fachwörter der betreffenden Branche. Um in Bildern zu bleiben: Vokabeln einer Fremdsprache sind leichter erlernbar, doch mit der Grammatik wird es schon meist für uns schwieriger. Es geht darüber hinaus um das Verständnis der Menschen, die in diesem Land groß geworden sind und dort Leben – also Verständnis für deren Lebens- und Denkweise entwickeln kann.

Die Bonitätsprüfung, also die Prüfung der Kreditwürdigkeit, läuft bei allen Banken grundsätzlich ähnlich ab. Bei einer Immobilienfinanzierung ergeben sich drei wichtige Prüfungsbereiche. Diese Bereiche fließen in der Regel in ein bankeninternes Bewertungssystem ein, die sogenannten Scoring- oder Rating-Verfahren. Grundprinzip dieser Verfahren ist die Bewertung aller relevanten Prüfungsbereiche z.B. mit Punkten oder Noten.

Unter Kreditversicherung wird in der Regel die Restschuldversicherung verstanden, mit deren Hilfe Risiken in Zusammenhang mit einer Finanzierung abgesichert werden können. Diese Risiken beeinhalten z.B. den Tod des Versicherten, die Erwerbs- oder Berufsunfähigkeit oder eine längere unverschuldeten Arbeitsunfähigkeit und Krankheit.

In diesem Beitrag finden Sie Begriffserklärungen rund um die Immobilienfinanzierung. Von A wie Abtrag bis Z wie Zinsfestschreibungszeit.

Unter Abtrag versteht man die monatlichen Annuitäten/Raten, die Sie für die Rückzahlung Ihrer Finanzierung aufwenden. Abzahlungsdarlehen Darlehen mit fallenden Jahresleistungen. In der Regel bleibt der Tilgungsanteil gleich, während der Zinsanteil fällt, wodurch sich im Gegensatz zum Annuitätsdarlehen (Tilgungsanteil steigt, Zinsanteil sinkt) eine längere Laufzeit ergibt. Allerdings kann stattdessen ein jährlich steigender Tilgungssatz vereinbart werden.